자동차 구입, 내 자산의 몇 %까지가 적합할까? 자린고비와 플렉스의 사이에서.

연휴라 그런지 도로에 차가 정말 많습니다.

운전을 하다 문득 이런 생각이 들었습니다.

사람들은 자동차를 사는 데 자기 자산의 몇 퍼센트 정도를 쓸까?

보통 자동차를 살 때는 연봉이나 월급을 기준으로 생각합니다.

“연봉이 이 정도면 어느 정도 차를 사도 될까?”

“한 달에 할부금이 이 정도면 감당할 수 있겠지.”

그런데 투자를 오래 하다 보니 조금 다른 계산을 해보고 싶어졌습니다.

내가 타고 있는 자동차의 가격은 내가 가진 순자산의 몇 퍼센트일까?

평균 순자산 4억 7천만 원, 5천만 원짜리 자동차라면

2025년 가계금융복지조사에 따르면 2025년 3월 말 기준 우리나라 가구의 평균 자산은 5억 6,678만 원입니다.

부채 9,534만 원을 제외한 평균 순자산은 4억 7,144만 원입니다.

물론 ‘평균’에는 함정이 있습니다.

자산은 가구별 차이가 매우 크기 때문에 평균 순자산 4억 7천만 원을 평범한 가정의 모습이라고 생각하면 안 됩니다.

그래도 하나의 기준점으로 삼아 계산해봤습니다.

평균 순자산 4억 7,144만 원을 기준으로 3천만 원짜리 자동차는 약 6.4%, 5천만 원짜리는 약 10.6%, 8천만 원짜리는 약 17%, 1억 원짜리는 약 21%입니다.

5천만 원짜리 자동차 한 대가 평균 순자산의 10분의 1을 조금 넘는 셈입니다.

그런데 순자산이 2억 원인 사람에게 같은 5천만 원짜리 자동차는 자산의 25%가 됩니다.

순자산이 1억 원이라면 50%입니다.

반대로 순자산이 10억 원이라면 5%에 불과합니다.

똑같은 자동차인데 누구에게는 자산의 절반이고, 누구에게는 5%인 것입니다.

자동차를 사는 것이 잘못된 소비일까

여기까지 계산하면 자칫 이런 결론으로 가기 쉽습니다.

“자산이 적을 때 비싼 자동차를 사면 안 된다.”

하지만 그렇게 단순하게 생각하고 싶지는 않습니다.

사람마다 돈을 버는 이유도, 행복을 느끼는 곳도 다르기 때문입니다.

누군가에게 자동차는 출퇴근을 위한 이동수단일 뿐이지만, 다른 사람에게는 가장 좋아하는 취미일 수 있습니다.

어떤 사람은 집을 사기 위해 오랫동안 소비를 줄이는 삶을 선택합니다. 어떤 사람은 작은 집에서 살더라도 여행을 많이 하고 싶어 합니다. 좋은 옷이나 음식에는 관심이 없지만 자동차만큼은 정말 좋아하는 사람도 있습니다.

그렇다면 순자산 1억 원인 사람이 5천만 원짜리 자동차를 사는 것은 잘못된 선택일까요?

투자자의 시선으로 보면 상당히 큰 소비입니다.

하지만 그 자동차가 그 사람의 삶에서 매우 중요한 즐거움이라면 이야기는 달라집니다.

돈을 가장 많이 남긴 사람이 반드시 가장 잘 산 사람이라고 할 수도 없으니까요.

다만, 무엇과 바꾸었는지는 알고 선택했으면 좋겠습니다

아이들에게 돈에 관해 이야기하면서 알려주고 싶은 것은 ‘비싼 차를 사지 마라’가 아닙니다.

오히려 이것에 가깝습니다.

내가 무엇과 무엇을 바꾸고 있는지는 알고 선택했으면 좋겠다.

5천만 원짜리 자동차를 산다는 것은 자동차 한 대를 얻는 일입니다.

동시에 그 5천만 원을 저축하거나 투자하거나 여행하거나 다른 경험에 사용할 가능성을 포기하는 일이기도 합니다.

반대도 마찬가지입니다.

자동차를 포기하고 5천만 원을 투자한다고 해서 그것이 모든 사람에게 더 좋은 삶이라고 할 수는 없습니다.

돈에는 늘 선택이 따라옵니다.

그래서 자동차를 살 때 월 할부금만 계산해보는 대신 한 번쯤 이런 계산도 해봤으면 합니다.

“이 자동차는 내가 지금까지 만든 순자산의 몇 퍼센트인가?”

5%일 수도 있고, 20%일 수도 있고, 어떤 사람에게는 50%일 수도 있습니다.

그 숫자를 확인하고도 그만한 가치가 있다고 생각한다면 그것 역시 자신의 가치관에 따른 선택입니다.

투자는 돈을 무조건 아끼고 가장 많은 자산을 남기는 방법을 찾는 일만은 아니라고 생각합니다.

지금의 삶을 누리면서도 미래의 선택권을 잃지 않는 것.

그 사이에서 자신에게 맞는 균형을 찾아가는 과정에 더 가깝습니다.

그래서 정답을 정해두지는 않으려고 합니다.

여러분이라면 자동차 한 대에 순자산의 몇 퍼센트까지 쓰는 것이 괜찮다고 생각하시나요?

막연히 부자가 되고 싶다는 생각이 아닌 현실적으로 나는 어떻게 하고 있는지, 어디에 우선 가치를 두고 있는지 생각해 보면 좋겠습니다.

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